香港貸款個案跟進效率指南

喺香港做貸款行業，客戶最怕「無人覆、等到頸都長」。前線團隊要處理申請、批核、放款、還款同文件查詢，如果仲靠 Spreadsheet 同 WhatsApp 零散處理，好容易漏步驟、回覆慢、內部溝通亂，最後影響簽單同客戶體驗。Adaptive 嘅「財務貸款管理系統」正正針對呢啲痛點：由申請、批核、發放到還款及相關查詢，提供流程管理；配合預審管理及跟進、貸款申請個案進度追蹤、報表及 Dashboard 分析、SMS/電話營銷、日程管理，仲可以連接物業估值資料，幫你實時掌握個案最新狀況，準時通知客戶，做到「有問必答、有數據講嘢」。以下就以實務角度，講清楚點樣用系統將個案跟進做足做靚。想了解更多功能細節，可參考Adaptive 財務貸款管理系統功能列表。

問題定義：點解貸款申請個案跟進喺香港咁易出事？

• 多渠道溝通易「散檔」：電話、SMS、電郵、即時通訊混雜，個案紀錄唔齊，交接易斷層。
• 進度不可視：申請、補件、批核、放款邊步卡住？無統一視圖，管理層難掌握 KPI。
• 提醒靠手記：人手追件易漏，壓期前先發現問題，令客戶不滿。
• 報表慢：月底先整數據，無法即時優化。
• 估值資料要走多轉：處理物業按揭類貸款時，估值資訊要四圍搵，拖慢流程。

香港金融管理局對放債及信貸市場嘅合規與客戶溝通一向重視，個案紀錄及披露清晰度影響客戶體驗與投訴率。更多相關資訊可參考香港金融管理局放債人牌照指引。

Adaptive 嘅財務貸款管理系統，功能覆蓋申請、批核、放款、還款與相關查詢流程；提供預審管理及跟進、貸款申請個案進度追蹤、報表 Dashboard、SMS/電話營銷、日程管理，並可連接物業估值資料庫，正面處理以上痛點，令團隊有「同一版本真相」。

解決方案與實操步驟：用系統做足「申請→批核→放款→還款」全程跟進

1. 以「貸款申請個案跟進」功能建立全程時間軸

• 喺系統中開立新申請，輸入基本貸款資料、客戶資料及所需文件狀態。
• 個案進度以階段顯示：例如已遞交、預審中、待補件、批核中、待放款、已放款、還款中。
• 每次內部動作（如致電、發 SMS、上傳文件、批註）都自動留痕，團隊一望就知最新狀況。
• 好處：可視化進度，交接零痛點，任何人頂更都唔驚。

2. 「預審管理及跟進」：預審清單＋提醒，準時追件

• 把預審所需文件、條件同評估項目列成清單，系統可作為跟進中樞。
• 透過提醒與待辦，確保限期前完成補件或核實。
• 好處：唔洗靠人手記憶或 Excel，避免「到期先諗起」。

3. 「報表及 Dashboard 分析」：即時掌握 KPI

• 常用 KPI：每名專員在手個案量、各階段停留時間、批核率、放款週期、逾期追蹤量等。
• Dashboard 即時顯示，管理層可快速發現樽頸，例如預審拖慢、文件齊備率偏低。
• 好處：以數據推動流程優化，而唔係靠感覺。

4. 「SMS/電話營銷」：標準化對話內容與跟進節點

• 系統記錄同分析致電/短信內容與結果，可設定每日跟進數量目標。
• 常見情境：預審文件提醒、批核通知、放款時間確認、還款提示。
• 好處：回覆客戶夠快又一致；亦方便內部稽核同培訓。

5. 「日程管理」：將個案跟進嵌入行事曆

• 將面談、視像通話、文件收取約期、放款日安排直接寫入系統日程。
• 團隊共享視圖，避免撞期；外出同事用手機都查到。
• 好處：前線到管理層都有可視時間表，減少延誤。

6. 「財務貸款管理」：覆蓋申請、批核、發放、還款與查詢

• 系統集中處理各階段所需資料及查詢，令流程連貫。
• 支援放款與還款進度記錄，方便即時回覆客人「而家去到邊」。
• 好處：單一平台處理主流程，少跳系統、少抄數。

  

7. 「建立信貸報告」與「查閱還款紀錄」

• 系統支援生成信貸報告（例如借款人嘅信用評估、還款紀錄及財務狀況等記錄），方便內部審閱。
• 喺還款期內，前線即時查詢歷史紀錄，快速回覆客戶。
• 好處：資料集中，查詢回覆快，減少溝通成本。

真實案例分享

以下為經整理之客戶回饋，隱去公司名稱，以尊重私隱。
「我喺一間知名財務公司負責前線銷售，以前最頭痕係個案太多，補件同批核追得好吃力。用咗 Adaptive 財務貸款管理系統之後，所有申請一入系統就有清楚階段。我每日開 Dashboard，就知邊啲單卡喺預審、邊啲文件未齊；日程提醒會提我邊個客要打電話，SMS 模版又幫我快手覆到進度。成個月做落，我哋預審完成時間平均快咗一截，批核通知亦即日可以覆到客。之前成日俾客追問『而家去到邊？』，而家我基本上幾分鐘內就搵到資料。最重要係內部交接順好多，就算放假同事都接到手。呢套系統令我少咗撞板，多咗時間陪客人解釋方案。另一個得着係物業估值資料連接。做按揭相關個案，以前要四圍搵估值參考；而家資料集中，我可以更快同客人確認下一步。雖然而家都要按公司政策批核，但溝通效率真係提升咗。」

常見問題 FAQ

進階技巧與專業建議（適用香港團隊）

• 用 Dashboard 設「預審停留>48小時」告警，及早清障。
• SMS 模版拆分三類：補件提醒、批核/放款通知、還款提示；文案簡潔並附查詢渠道人名，增加回覆率。
• 日程以「T+1 準則」：每次聯絡後即刻落下一步待辦，避免擱置。
• 每周開 30 分鐘「個案站會」，按 Dashboard 先處理最卡關個案。
• 若處理物業相關貸款，善用估值資料連接作參考，與內部政策表單綁定，確保資料一致。
• 報表定期輸出管理層快照，追踪批核率、放款週期、逾期跟進量，持續優化流程。

結論與 CTA：而家開始，將「等到頸都長」變「即刻有回覆」

要喺香港市場跑得快、做得穩，個案跟進要「有系統」。Adaptive 財務貸款管理系統覆蓋申請、批核、發放、還款及相關查詢，配合預審管理與跟進、貸款申請個案進度追蹤、Dashboard、SMS/電話營銷、日程管理及物業估值資料連接，幫你全面掌握進度，準時回覆客戶。